Există detalii importante de care trebuie să ținem cont atunci când luăm în calcul acccesarea unui credit de consum.
Creditele de consum reprezintă orice formă de împrumut în afara creditului pentru investiții imobiliare. Oamenii pot accesa credite pentru diferite cheltuieli, cum ar fi achiziționarea unui autoturism, plata unor servicii medicale, plata studiilor și a cheltuielilor asociate acestei perioade, nevoi personale etc.
Începând cu aderarea României la Uniunea Europeană, legislația europeană s-a transpus în cea națională și a oferit românilor mult mai multe drepturi în situația accesării unui credit. Înaintea OUG 50/2010, care transpune în legislația noastră Directiva CE 2008/44, obținerea și rambursarea unui credit de consum erau procese mult mai dificile și consumatoare de resurse. Chiar și așa, există încă detalii importante de care trebuie să ținem cont atunci când luăm în calcul acccesarea unui credit de consum:
1. Ce este FEIS (Fișa Europeană de Informații Standard)?
Orice furnizor de credit este obligat să asigure clienților, odată cu înmânarea ofertei, Fișa Europeană de Informații Standard. Aceasta reprezintă totalitatea informațiilor legate de termenii și condițiile contractului de credit pe care urmează să îl semnezi. FEIS poate fi oferit fie în format fizic, fie în format electronic.
În mod particular, cu ajutorul FEIS vei obține informații despre aspectele juridice ale contractului, valoarea creditului și toate costurile legate de acesta, dobânda anuală efectivă (DAE), toate detaliile legate de ratele de rambursare a creditului (valoarea, frecvența și numărul lor) etc.
2. Poți compara ofertele mai multor furnizori de credite
Chiar dacă ai discutat cu reprezentantul unui furnizor de credite, iar acesta ți-a făcut o ofertă pentru creditul de consum pe care vrei să îl accesezi, acest lucru nu te obligă să accepți condițiile propuse. Ai dreptul să continui să analizezi piața și să compari mai mulți furnizori de credite până în momentul în care găsești o ofertă potrivită nevoilor tale, fără nicio obligație față de reprezentanți sau contractele propuse.
3. Informații specificate clar și concis în contractul de credit
Lavinia Mihuț, scriitoare cu vastă experiență în domeniul financiar, ne sfătuiește să citim cu foarte multă atenție contractul de credit înainte de a semna. Pe blogul comparatorului internațional de credite Finbino ea propune o listă exhaustivă a tuturor detaliilor pe care trebuie să le căutăm atunci când vrem să acceptăm o ofertă a furnizorului de credit preferat.
Printre cele mai importante detalii care ar trebui să fie menționate în contractul de credit sunt:
- identitatea și datele de contact ale ambelor părți contractante;
- tipul de credit;
- durata contractului de credit;
- rata și tipul dobânzii aferente, precum și toate detaliile legate de aceasta (formula de calcul, termenele, modul de aplicare etc.);
- garanțiile și tipul de asigurare necesară;
- procedura de rambursare anticipată;
- datele de contact ale ANPC (Autorității Naționale pentru Protecția Consumatorilor);
4. Ce poți face atunci când contractul tău nu respectă condițiile obligatorii, conform legii?
Confirm OUG 50/2010, ai la dispoziție 14 zile pentru a te retrage din orice contract de credit, fără obligativitatea prezentării unui motiv întemeiat care a dus la luarea acestei decizii. În cazul în care ai încheiat un contract de credit pentru care ai primit condițiile contractuale și FEIS ulterior, cele 14 zile se calculează de la data primirii acestor documente, nu de la data semnării contractului.
5. Ai dreptul să reclami orice nemulțumire întemeiată la ANPC
Creditele de consum sunt produse financiare pe care tu, în calitate de consumator, le „achiziționezi”. La fel ca în cazul produselor cumpărate din magazin, ai dreptul să depui petiții și reclamații la Autoritatea Națională pentru Protecția Consumatorilor, iar agenții vor analiza cazul tău. În cazul în care motivele nemulțumirii tale sunt întemeiate, vor lua măsuri pentru a repara situația.
Creditele de consum sunt instrumente financiare foarte utile pentru cei care doresc să achiziționeze un autoturism sau să își îndeplinească diferite alte nevoi/dorințe. Cu toate acestea, dacă vrei să accesezi un credit, ai grijă să analizezi cu atenție situația financiară în care te afli și să te asiguri că îți permiți plata ratelor pe viitor.
Mulți cetățeni apelează la credite de nevoi personale pentru plata datoriilor, dar continuă să aibă aceleași obiceiuri financiare nesănătoase. Aceste instrumente financiare nu sunt o soluție de moment pentru problemele financiare, deci ai grijă să nu le transformi în stil de viață. Dacă nu ai altă soluție decât contractarea unui credit, ține cont de aceste 5 informații esențiale înainte de a semna un contract care îți va defini viața financiară pe viitor.