În contextul actual, caracterizat de creşterea ratei inflaţie şi majorarea ratelor de dobândă, capacitatea populaţiei de a mai achiziţiona imobile este aşteptată să se diminueze, prin urmare se aşteaptă la o reducere a creditării pe zona creditelor ipotecare, conform raportului BNR asupra stabilităţii financiare iunie 2022.
„În primul rând, veniturile disponibile ale populaţiei vor fi reduse de către cheltuielile crescute cu alimente, utilităţi şi combustibili. În al doilea rând, majorarea dobânzilor va reduce suma maximă ce poate fi contractată de un debitor. Spre exemplu, o creştere a ratei dobânzii cu trei puncte procentuale ar duce la reducerea cu 27% a sumei maxime disponibile de contractat pentru un credit pe 25 de ani“, se mai arată în raportul BNR. Indicele de accesibilitate la piaţa creditului ipotecar pentru Bucureşti s-a menţinut la 122% în martie 2022.
Pe de altă parte, o problemă persistentă semnalată de BNR o reprezintă concentrarea regională a creditelor ipotecare. Astfel, împrumuturile acordate în Bucureşti şi Ilfov reprezintă circa 29% din totalul creditelor, iar următoarele 5 judeţe, Cluj, Timiş, Constanţa, Iaşi şi Braşov reprezintă 24%.
„Mai mult, 10% din numărul salariaţilor la nivel naţional au în derulare un credit ipotecar, decalajele în plan regional fiind, de asemenea, importante, principalele centre urbane cu volumul cel mai ridicat de forţă de muncă deţinând cea mai însemnată proporţie a salariaţilor cu credite ipotecare“, conform raportului BNR, citat de zf.ro.
Bucureşti, Cluj, Iaşi au o proporţie de 13% din salariaţii care au contract un credit destinate echiziţiei de locuinţe sau terenuri, faţă de 6% în Suceava, 5% în Covasna sau 3% în Harghita.
Creditele acordate populaţiei pe zona ipotecară reprezintă 69% din stocul total de împrumuturi pentru populaţie şi a ajuns la 112 mld. lei în martie 2022, cu 10% mai mult faţă de aceeaşi perioadă a anului trecut, conform raportului BNR asupra stabilităţii financiare iunie 2022.
„În ultimii ani, volumul de credite nou acordate prin programul guvernamental Prima Casă/Noua Casă a scăzut din cauza reducerii plafonului de garanter, astfel că în prezent acesta reprezintă 14% din fluxul anual de credite pentru cumpărarea unei locuinţe acordate în perioada aprilie 2021 „ martie 2022, în scădere de la 50% în anul 2013. Raportat la volumul total de credite ipotecare acordate populaţiei în luna martie 2022, 35% reprezentau credite Prima Casă/Noua Casă“, conform raportului BNR.
În ceea ce priveşte calitatea portofoliului de credite acordate prin Prima Casă, aceasta este superioară creditelor ipotecare standard. Rata de neperformanţă la creditele acordate prin Prima Casă este de 0,8%, în timp ce la creditele ipotecare standard rata este de 1,7%.