Economic, Stiri Brasov

De ce au nevoie băncile de informaţii precum salariul, locul de muncă, expunerea politică şi starea civilă atunci când un client îşi deschide un simplu cont?

Băncile solicită clienţilor in­for­maţii precum sala­riul, locul de muncă, expu­nerea politică şi sta­rea civilă din cauza unei di­rective europene pentru combatarea spă­lării banilor, care le forţează să-şi în­trebe clienţii sursa veniturilor şi averii, iar în acelaşi timp banca trebuie să ra­porteze activităţile suspicioase ale con­turilor clienţilor pe baza a cât mai multe in­formaţii obţinute de la aceştia, a spus Thomas Bernert, chief risk officer la ING Bank România, pentru ZF.

„Directiva AML (Anti Money Laun­dering) ne forţează să întrebăm sursa veni­turilor şi averii. Aceste in­for­ma­ţii tre­buie să le avem pentru că dacă este ce­va suspicios în activitatea cli­en­tului, tre­buie să-l detectăm. Pentru a o de­tec­ta, trebuie să avem informaţiile ne­ce­sare de bază. Dacă detectăm ceva sus­pi­cios suntem obligaţi să raportăm acel cont, pentru a se lua măsurile nece­sa­re în cazul în care există o fraudă în acest sens. Scopul este să prevenim frau­da fi­nanciară“, a explicat Thomas Bernert.

El a mai spus că această directivă eu­ropeană a venit de la Parlamentul Eu­ropean şi majoritatea ţărilor a imple­men­tat-o în anii 2016-2017, dar Româ­nia a întârziat cu implementarea. Astfel, România a adoptat această directivă în anul 2019. „Cred că BNR este dornică să vadă aces­te direc­ti­ve implementate. ING, da­torită poziţio­nă­rii centrale în Olanda, adop­tă noile mă­suri şi direc­tive, pe măsură ce se fac dis­­po­nibile“, a mai adăugat Thomas Bernert.

Aurelian Dochia, analist economic şi fost bancher, a spus că această colectare a datelor despre clienţii de către bănci este o politică de cunoaştere a clientului, iar băncile sunt obligate şi reglementate în acest sens la nivel european, nu doar în România.

„De exemplu, un client care este ex­pus politic, care are o funcţie impor­tan­tă sau ajunge să aibă o funcţie im­por­tan­tă, are alte condiţii de efectuare a unor tranzacţii care să demonstreze că nu este implicat în acte de corupţie. De ase­­menea, băncile au obligaţia să rapor­te­ze elementele suspecte de tranzacţii ile­gale, de transferuri ilegale, lupta îm­po­triva terorismului. Sunt foarte multe obli­gaţii pe care reglementările le cre­ea­ză pentru bănci şi nu doar în România“, a explicat Aurelian Dochia pentru ZF.

El a mai adăugat că legea prevede un prag, prin care o tranzacţie de peste 10.000 de euro trebuie raportată la ofi­ciul pentru combaterea spălării banilor, dar se pune accent pe analiza situaţiei caz cu caz.

„Chiar dacă nu există o tranzacţie de 10.000 de euro şi cineva se gândeşte că ar putea face mai multe tranzacţii de sub 10.000 de euro, băncile sunt obligate să urmărească astfel de lucruri suspecte. Clientul îşi dă acordul pentru o astfel de monitorizare, pe bază legală, la început. Toate acestea se fac pe bază legală. Unii ar putea considera că se intră prea mult în viaţa personală a clientului, dar trăim într-o lume cu obligaţii. Cred că platforme sociale precum Facebook au mai multe infor­ma­ţii despre viaţa personală a oame­ni­lor decât o bancă“, susţine Aurelian Dochia.

Pe de altă parte, nu toate tranzac­ţi­ile sub 10.000 de euro sunt verificate, sus­ţine Dragoş Cabat, analist economic şi fost bancher. De obicei se caută un anu­mit tipar, tranzacţii repetitive, la un anu­mit interval de timp, moment în care se caută provenienţa banilor.

„Verificările tranzacţiilor se fac au­to­mat, iar la tranzacţii de peste 10.000 de euro, făcute de persoane fizice se sem­nalează imediat. Băncile fac exact ceea ce trebuie din punct de vedere le­gal peste tot în lume. Nu se încalcă nicio li­ber­tate personală. Banca trebuie să ştie cine sunt clienţii“, explică Dragoş Cabat pentru ZF.

El a mai spus că informaţiile despre client, precum starea civilă, locul de muncă, salariul, expunerea politică se cer pentru a se evita spălarea banilor din diverse acţiuni ilegale.

„Reprezentantul băncii trebuie să te cunoască, iar până a venit pandemia trebuia să te şi vadă. Acum lucrurile se pot face online. Informaţiile despre cli­ent, precum starea civilă, locul de mun­că, salariul, expunerea politică se cer pen­tru a se evita spălarea banilor din di­verse acţiuni ilegale“, a mai adăugat Dragoş Cabat.

Pentru a putea preveni mai multe tipuri de fraude, băncile se uită la comportamentul clienţilor într-un mod colectiv, dar şi individual în momentul în care sunt semnalate tranzacţii suspicioase la clienţii pentru care banca observă că au un venit sau încasează sume de bani mai mari decât ceilalţi din respectivul colectiv, susţine Thomas Bernert.

„Ca bancă, nu raportăm imediat, abordăm întâi clientul pentru a-l întreba în legătură cu activitatea, care este inconsistentă cu informaţiile pe care le avem deja şi cerem explicaţii. Câteodată sunt explicaţii foarte bune şi plauzibile. Pe de altă parte, există persoane care refuză să vorbească despre acea activitate sau nu răspund la telefon, iar suspiciunea rămâne. În cazul acesta, banca creează un raport de suspiciuni, pentru care există un şablon standard pe care îl completăm şi îl trimitem la Financial Intelligence Unit (divizia de combatere a spălării banilor şi finanţarea terorismului din Uniunea Europeană)“, a explicat Thomas Bernert.

În momentul în care activitatea unei persoane este suspicioasă şi nu vine cu argumente pentru a clarifica situaţia, banca bifează activitatea persoanei respective pentru a o monitoriza mai bine şi a vedea dacă suspiciunile continuă. În cazul în care continuă, contul respectiv ajunge în cele din urmă blocat şi raportat

Lasa un comentariu

Adresa ta de email nu va fi publicată. Câmpurile obligatorii sunt marcate cu *

*

Ultimele Articole

O balenă de 68 de tone, cât o turmă de elefanți, plimbată pe străzile Brașovului în 1964
Balena Goliat a ajuns la Brașov în iarna anului 1964, la început de ianuarie, în cadrul unui turneu organizat în
Preh România, care produce componente auto pentru Porsche, Mercedes sau Audi, angajează aproape 80 de persoane la fabrica din Ghimbav
Producătorul de componente auto Preh România, furnizor pentru Porsche, Mercedes, Audi sau BMW, angajează aproape 80 de persoane la fabrica
Confruntați cu insolvența, francezii de la Dietal au renunțat la fabrica de la Codlea, unde aveau peste 240 de angajați,
Francezii de la Dietal, specializați în producția de echipamente electrice de iluminat, au renunțat la subsidiara din România, care opera
Al treilea certificat de urbanism, „cu noroc”, emis pentru construcția noului spital regional de la Brașov
De construcția noului spital regional de la Brașov se vorbește de mai mulți ani, însă procedurile birocratice stufoase, dar și
Ambulanța privată One Med, contract de 600.000 de lei cu Spitalul COVID de Infecțioase pentru transport medical
Ținând cont că nu are autospeciale sanitare pentru transportul pacienților, Spitalul Clinic de Boli Infecțioase a organizat o licitație publică
Un meșteșug pe cale de dispariție, dus de o brașoveancă pe cele mai înalte podiumuri ale modei: „dantela reginelor”, care
Violeta Karmen Roman lucrează dantelă într-o tehnică extrem de rară, prin care produce obiecte vestimentare care valorează greutatea lor în
Elevilor de la Școala Profesională Kronstadt le vor fi citite cărți pe Zoom în cadrul proiectului „Cărțile vorbesc”
Școala Profesionlă Germană Kronstadt din Braşov, anunță că în perioada ianuarie – iulie 2021 are loc implementarea Proiectului „Cărțile vorbesc!”,
707 brașoveni au fost uciși de complicațiile COVID. Alți aproape 29.600 s-au vindecat
Instituția Prefectului informează că, potrivit datelor centralizate de Direcția de Sănătate Publică, situația epidemiologică privind COVID-19 în județul Brașov se
Legea bugetului de stat, adoptată în forma propusă de Guvern. CJ Brașov primește 30 de milioane de lei pentru finanțarea
Plenul reunit al Parlamentului a adoptat, marţi, 2 martie, proiectul Legii bugetului de stat pe anul 2021, cu 234 de
Peste 26.800 de brașoveni s-au vaccinat anti-COVID până ieri. 17.000 au făcut și rapelul
Direcția de Sănătate Publică Brașov a anunțat că până astăzi au fost distribuite centrelor de vaccinare din județ 40.547 doze
Cel mai mare retailer online ceh se extinde în România, după o investiție de 30 de milioane de euro a
Compania cehă Velka Pecka, operatorul supermarketului online Rohlik, a atras 190 de milioane de euro de la investitori și va folosi fondurile
Compania Apa lansează „Școala Altfel” online și îi provoacă pe elevii brașoveni la un concurs „APArte”
Ținând cont de situația sanitară actuală, Compania Apa Brașov, care a derulat în fiecare an o acțiune „APArte” cu ocazia
Din 15 martie, se deschid listele de așteptare pentru cei care vor să se vaccineze anti-COVID în cea de-a treia
Coordonatorul campaniei de vaccinare, medicul Valeriu Gheorghiță, a explicat într-o conferință de presă cum vor proceda cei care doresc să
Edilii caută trei brașoveni care să se implice în activitatea Comisiei pentru înființarea Parcului Natural Brașovia. Primarul Coliban: această comisie
Primăria invită cetățenii interesați de dezvoltarea sustenabilă a orașului nostru – conservarea biodiversității, un oraș prietenos cu locuitorii, îmbunătățirea calității
Primarul Brașovului a promis la comemorarea luptătorului anticomunist L.C. Babeș că va amenaja „toate monumentele cu care Brașovul le este
Primăria Brașov va organiza anul acesta concursuri de proiecte pentru a construi toate monumentele cu care municipalitatea le-a rămas datoare
FOTO O brașoveancă donează 20% din valoarea comenzilor la mărțișoare secției de pediatrie a Spitalului Municipal Săcele: „Vreau să mă
De 8 ani, o brașoveancă personalizează papioane și diverse accesorii care au ajuns în întreaga țară. Aceasta dorește să vină
78 de elevi și 74 de cadre didactice din Brașov s-au infectat cu COVID-19 în ultimele 14 zile. Aproape 400
78 de elevi și 74 de cadre didactice sunt infectate în prezent cu noul coronavirus la Brașov, potrivit datelor transmise
Consiliul Național al Elevilor solicită urgent Ministerului Educației să publice programa materiei aferente simulărilor Evaluării Naționale și Bacalaureatului
Publicarea materiei aferente simulărilor Evaluării Naționale și Bacalaureatului, precum și a procedurii de organizare a acestora este solicitată de Consiliul
Cinci echipaje SMURD și două ale Ambulanței, mobilizate la un grav accident produs pe DN 13 în care a fost
Cinci echipaje SMURD, două ale Ambulanței, o autospecială de descarcerare și două echipaje cu apă și spumă intervin la această
FOTO VIDEO Un centru social din Făgăraș, în care CJ Brașov a băgat 2 milioane de lei și l-a abandonat,
Consiliul Județean Brașov a investit acum 10 ani aproximativ 2 milioane de lei în construcția unui centru social la periferia